Какие документы должны выдаваться при страховке дома

Купить защиту квартиры могут не только ее собственники. Часто владельцами полиса оказываются родственники, которые дарят страхование близким, или арендаторы помещения. Но воспользоваться средствами при наступлении страхового случая может только собственник жилья, так как он несет ответственность за его эксплуатацию.

При взятии ипотеки

  • График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
  • Сумма долга на дату оформления страховки. Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.
  • Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.
  • Что нужно для оформления страховки?

    1. Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
    2. Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

    Перечисленного выше вполне достаточно, дополнить пакет можно такой важной информацией, как проект об оборудовании дома системами безопасности (пожарной и охранной сигнализациями), договор на охрану территории объекта и другими данными о мерах по защите, которые предпринял хозяин. Это позволит улучшить условия страхования и снизить стоимость полиса.

    Чтобы страховать свою собственность, например дачу или коттедж, на момент обращения в СК не всегда нужны документы. Но обойтись без них вовсе не удастся – у компании должны быть документальные свидетельства для принятия решения о расчете и выплате возмещения, если с Вашей дачей что-то произойдет. Какие бумаги и в каких ситуациях понадобятся домовладельцу для защиты имущества?

    Когда документы не нужны

    Вот только правоустанавливающие документы на страхуемое недвижимое и движимое имущество Вам все же могут понадобиться – их необходимо предъявить, если наступит страховой случай. Поэтому стоит заранее позаботиться об их наличии.

    Многие спрашивают: «сколько стоит застраховать дом?». Чтобы показать наглядно, приведем следующее соотношение. Недвижимость стоимость. около миллиона рублей при страховании обойдется примерно в 8-10 тысяч рублей в год – сумма вполне приемлемая. Она несоизмерима с тем, что вы сможете получить, если с вашим домом что-либо случится. Стоит оговориться: если стоимость дома превышает 2,5 миллиона рублей, то обязательным пунктом является выезд страхового агента на дом.

    После этого в течение двух суток (обязательно уточните срок в договоре страхования) сообщите о случившемся в свою страховую компанию. Предоставьте возможность независимой комиссии провести осмотр испорченного имущества.

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Очень важно позаботиться о страховании дома еще на этапе строительства. В такой ситуации он часто остается без присмотра, и вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, которая приведет к порче дома, гораздо выше обычной.

    Вам может понравиться =>  Какие выплаты на 3 ребенка барнаул,если ребенок рожден в 2021

    Страхование квартир и домов происходит по одинаковой процедуре. Правда, страховщики любят все же оценивать состояние загородных объектов и поэтому могут приехать на осмотр, что может немного увеличить время оформления страховки. С городскими квартирами, особенно в новых домах, такое случается редко.

    Ставки по ипотечному жилью у большинства компаний не превышают 0,2-0,3% суммы кредита и 1-1,5% при покупке загородного дома. Полис оформляется на весь срок кредитования и ежегодно продлевается. Условия страхования у страховщиков практически идентичны.

    Обязательно ли нужно страховать по закону?

    Для оформления страхового договора нужно заполнить заявление на страхование и предоставить пакет документов. В основном требуются копии бумаг, оригиналы, которых можно получить в Росреестре, БТИ, а также паспортном столе. Иногда страховщики требуют предоставить несколько фотографий объекта.

    • Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
    • Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.
    • Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
    • Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
    • Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.

    Необходимые условия и требования

    Из страхового покрытия исключаются страховые случаи, которые произошли вследствие предумышленных действий самого страхователя или кого-то из членов его семьи или же если при эксплуатации бытовых приборов ими были нарушены нормы противопожарной безопасности и санитарно-технические требования.

    Какие нужны документы для страхования квартиры

    Эти документы являются обязательными при подаче заявления на кредит в любом банке. Некоторые банки, помимо перечня обязательных документов, могут потребовать и дополнительные бумаги от потенциального заемщика. Лучше всего подготовить их заранее или вовсе не подавать заявление в ту кредитную организацию, которая может вам отказать из-за отсутствия дополнительных свидетельств.

    После этого в течение двух суток (обязательно уточните срок в договоре страхования) сообщите о случившемся в свою страховую компанию. Предоставьте возможность независимой комиссии провести осмотр испорченного имущества.

    Не стоит надеяться, что эти средства вы сможете получить на следующий день после наступления страхового случая. Для этого нужно время. Сначала к вам выедет комиссия для оценки нанесенного ущерба. Ее цель – выяснить причины произошедшего и официально оценить ущерб. Далее составляется заключение, которое подписывают все члены независимой комиссии. А уже после этого вы сможете получить страховое возмещение.

    Факторы, влияющие на стоимость страховки

    Заключая договор страхования, в первую очередь следует определить риски, от которых вы планируете защитить свое имущество. Вы можете выбрать один пункт или застраховать дом от нескольких рисков сразу. Мы рекомендуем страховать недвижимость от следующих рисков:

    Если решение о расторжении поступило в течение 5 календарных дней с момента заключения страховки, то размер возврата выплаты составит 100%. По прошествии этого срока, возвращается лишь часть средств с учетом расходов компании.

    На восстановление справедливости всегда уходит много времени, но даже это не гарантирует, что деньги по страховке будут полностью возвращены. Как правило, в процессе сбора доказательств и восстановления прав собственности, «дела минувших дней» заминаются и получить деньги практически нереально.

    Вам может понравиться =>  Как понизить процент по ипотеке в втб при рождении второго ребенка в 2021 году

    Для чего проводить регистрацию дачного дома

    Решение о расторжение страхового договора со страховщиком принимается беспрепятственно. Для этого обращаетесь в офис страховой компании и пишете заявление о желании расторжения заключенного ранее договора. Не забудьте приложить к данному документу, составленный страховщиком договор.

    1. Выбрать страховую фирму. Если у вас уже застрахован, к примеру, автомобиль в какой-то компании, то рекомендуем обратиться за полисом сюда же (если, конечно, вас устраивают условия). Это даст возможность получить скидку, да и удобнее, когда всё в одном месте. Если же ранее опыта общения со страховыми компаниями вы не имели, то следуйте советам близких, ориентируйтесь на надёжность компании, её репутацию и денежные активы (чем их больше, тем лучше);
    2. Определить необходимые риски. Важно не указывать все, которые предлагает страховщик. Их выгода в том и заключается, чтобы продать вам как можно больше. Выбирайте лишь те риски, вероятность наступления которых максимальна. К примеру, если рядом с дачным домом поблизости не наблюдается чужих построек, то и нет смысла страховать гражданскую ответственность за вред, нанесённый третьим лицам;
    3. Дождаться оценщика из компании. Это необходимо при составлении индивидуального договора. Если вы выбираете готовую программу, то полис заключается без описи имущества;
    4. Предоставить документы. Чаще всего страховщики просят паспорт страхователя и документы на жильё или землю (право на собственность и технические бумаги);
    5. Оформить полис. Прочитайте внимательно все указанные в нём условия, уточните у консультанта, что не относится к страховым рискам и при наступлении каких событий в возмещении страховая компания откажет. Только после получения всех ответов ставьте личную подпись. На этом же этапе не забудьте проверить правильность личных данных. Если среди них окажется ошибка, вы теряете право на компенсацию;
    6. Передать страховую премию (стоимость полиса) представителю страховой компании. Некоторые из них предлагают оформить полис в рассрочку, что удобно при невозможности внести крупный платёж единовременно.
    1. Росгосстрах – предлагает недорогие программы страхования, к тому же в некоторых регионах существует бесплатная доставка на дом. Оформить полис самостоятельно через интернет компания не предлагает, а потому лучше оставить заявку на сайте, по которой с вами свяжется специалист;
    2. АльфаСтрахование – можно оформить полис в рассрочку. Существует три программы страхуемых рисков, а также набор дополнительных на усмотрение клиента;
    3. Ингосстрах – для жилья, стоимость которого не превышает 8 000 000 рублей, тарифы начинаются от 350 рублей в год. Можно выбрать готовую программу и отправить заявку на рассмотрение специалиста;
    4. Ренессанс – выплаты осуществляются в течение 15 дней. Компания предлагает 5 программ на выбор, в 4 из которых не понадобится предоставлять правоустанавливающие документы на дом. Они потребуются лишь при наступлении страхового случая;
    5. ВТБ – предлагает оплатить платёж в рассрочку на 4 месяца. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после наступления страхового случая. При этом некоторые программы позволяют оформить полис без предварительного осмотра дома;
    6. Согаз – есть 4 программы для страхования. Возможно заключить договор на срок от 7 дней, если вы отправляетесь в отпуск. Стоимость полиса начинается от 2000 рублей.
    Вам может понравиться =>  Как получить удо по статье 228 ч 4

    В каких компаниях можно застраховать дом

    Страхование отдельно стоящих построек является делом добровольным. Однако, на Западе застраховано более 90% частной недвижимости. В России этот показатель едва достигает 10%. Случаи страхования домов настолько редки, что многие даже и не знают о такой услуге.

    1. Титульная. Полис полезен для владельцев дома, которые купили собственность без учета того, что в будущем сделка может по какой-либо причине быть признана незаконной. Например, если возможно наличие обременения, ошибки с оформлением или другие регистрационные недочеты, то титульный договор компенсирует убытки.
    2. Ипотечная. Это обязательный полис, который оформляется банком при выдаче кредита. Ипотека не будет оформлена, если собственник не защитит жилье от пожаров, взлома и прочих факторов. Дом выступает залогом, потому банк старается его обезопасить.
    3. От утраты. Компания откажет в подписании договора, если здание признается аварийным или ветхим. Страховка полезна для собственников, которые хотят обезопасить себя от разрушения дома. Причиной происшествия обычно является низкая квалификация строителей, ремонтные работы, некачественные строительные материалы.
    4. Гражданской ответственности. Клиент, если каким-либо образом наносит ущерб соседям или другим лицам (например, затопление, прорыв канализации и прочее), то организация выплачивает компенсацию за него.
    5. Перед ремонтом. Если собственник планирует глобальную перестройку или ремонт, то логично заранее оформить страховку (на весь дом или отдельные конструктивные части). Часто такой договор оплачивается в отношении инженерных коммуникаций, отопительного оборудования или иных новшеств на участке.
    • страховщики часто отказываются оформлять страховку на старые и ветхие дома;
    • полис для деревянных зданий дороже, чем для кирпичных (стоимость договора для дома – 0,5-1% от оценочной суммы, для квартиры показатель равен 0,1-0,3%);
    • компании предъявляют значительные требования к вопросу безопасности дома (если на даче имеется печь, камин, установлены решетки, есть ли охранный пункт в поселке и др.).

    Преимущества и недостатки страхования дачного дома

    Опасно оставлять дом без полиса, особенно если владелец редко его посещает. Например, многие семьи приезжают на дачу только в летний сезон. Дорогостоящий коттедж с дополнительными постройками, если его оставить без присмотра, становится слишком уязвимым.

    Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ. Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».

    Оформление полиса по защите квартиры – лучший способ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, связанных с надлежащим исполнением имущественных обязательств. Если клиент не знает, какие документы потребует выбранная им компания, рекомендуется зайти на официальный сайт страховщика, посетить офис за консультацией, либо связаться со Службой поддержки.

    Получение в офисе или в электронном виде

    Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

    Ссылка на основную публикацию