Какие из нижеперечисленных банковских продуктов могут быть интересны для юридических лиц?

  • Быть клиентом банка, в который подает заявку (пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, услугами валютного контроля, эквайрингом и так далее).
  • Иметь в банке действующий расчетный счет с оборотами, достаточными для обслуживания кредита.
  • Осуществлять деятельность не менее 6–12 месяцев.
  • Работать безубыточно в течение как минимум 4 последних отчетных периодов.
  • Иметь безупречную кредитную историю в банке.
  • Иметь в собственности имущество, обладающее достаточной ценностью и высокой ликвидностью, либо платежеспособного поручителя.
  • Выгодные целевые займы предоставляют компаниям, вкладывающим в сделку не менее 20 % собственных средств.

Бывает, юридическим лицам отказывают в кредитовании даже при полном соответствии их требованиям банка и предоставлении полного пакета документов. Как быть в таком случае? Гарантий положительного решения не даст никто. Однако, чтобы свести к минимуму вероятность отказа, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

Какая выдается сумма кредита юридическим лицам

В качестве залога заемщик может предоставить как уже имеющееся у него имущество, так и то, которое он собирается купить на заемные деньги. Это зависит от выбранной программы кредитования. Если размер ссуды очень большой, то банки требуют несколько залоговых объектов или иного обеспечения.

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

Зарплатный проект — это банковская услуга для юридических лиц, с помощью которой компания выдает сотрудникам зарплату. Банк выделяет компании специальный счет для выдачи зарплаты. Сотрудникам открывает расчетные счета и выдает зарплатные карты. В день выдачи денег с основного счета организации на зарплатный поступают средства. Компания присылает в банк зарплатную ведомость, по которой банк начисляет деньги на карточки сотрудников.

Валютный контроль

Банковские услуги для юридических лиц — это все, что банки делают для компаний и предпринимателей: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, кредиты. Список услуг может отличаться в зависимости от банка, но есть стандартные услуги для юридических лиц.

Если у вас небольшой оборот наличных денежных средств, то вы можете пользоваться услугой самоинкассации. А именно, самостоятельного внесения наличных на счет через банкомат с помощью корпоративной карты, которую банк может выпустить к вашему счету.

POS-кредитование

Торговый эквайринг применяют для оплаты банковскими картами в магазинах, интернет-эквайринг нужен для оплаты покупок в интернете. Мобильный эквайринг используется реже и необходим, например, службам доставки, у кого нет доступа к сети. Хотя, как показывает практика, службы доставки активнее используют классический торговый эквайринг. Да, он более громоздкий, зато ставки по нему значительно ниже.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

  1. Торговые отношения малого и среднего бизнеса с крупными (федеральными) компаниями, имеющими жесткую схему отсрочки оплаты за поставленный товар,
  2. Необходимость малому или среднему предприятию пополнить оборотный капитал. Кредиты таким компаниям дают не на самых выгодных условиях, поэтому факторинг часто оказывается более логичным вариантом: внимание банка привлечено в большей степени не к продавцу, а к покупателю,
  3. Необходимость повысить лояльность покупателя, предоставив ему отсрочку платежа, например, если ваш контрагент хочет оплачивать товары (услуги) после их реализации,
  4. При расширении списка партнеров. Начиная сотрудничество с новыми контрагентами, поставщик может сомневаться в их платежеспособности. Факторинг позволит минимизировать риск неуплаты отгруженного товара.

Суммы, выдаваемые банком заемщику, могут быть также различными, как и сроки кредитного договора, который обычно заключается в целом на 5-10 лет. Немаловажное значение при заключении договора будет иметь и вид кредитования.

Вам может понравиться =>  Если ребенок прописан в квартире а ипотека на бабушке можно оплатить материнским капиталом

Условия предоставления кредита юридическим лицам

Этап 2. Рассмотрение банком заявки. На втором этапе кредитования, который длится в целом неделю, специалисты финансового учреждения проверяют сведения, указанные в заявке клиента, а также оценивают риски выдачи кредита для банка. На этом же этапе ведется тщательное изучение деловой репутации потенциального заемщика.

Перечень документов для получения кредита

Для особенных кредитов (особенно для лизинга) характерна оценка перспективы финансовой устойчивости компании и расчет величины коэффициента потенциального заемщика (первоклассный, второклассный, третьего класса кредитоспособности).

Юридическое лицо не может полноценно работать без наличия расчётного счёта в банке . К банковской учётной записи подвязано множество процессов, которые помогают вести бизнес и при этом делают его максимально удобным. Но с каждым днём банков становится всё больше, а условия обслуживания отличаются.

Особенности обслуживания юридических лиц в банках

В каком банке лучше всего обслуживаться ООО? Мы представим вам список банков, которые являются лидерами в этой сфере и предлагают выгодные условия. Однако оценивать их нужно в комплексе и отталкиваясь от индивидуальных потребностей.

Тинькофф Бизнес

Обслуживание любого ООО начинается с открытия расчётного счёта. Поле того, как вы определились с тарифным планом, вы можете ознакомиться с другими услугами, которые предлагают банки специально для юридических лиц. Итак, представим вам стандартные продукты, которые направлены на развитие бизнеса и его комфортное ведение:

Кредитный процесс организовывается по принципу индивидуального обслуживания клиента с целью постоянного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности клиента. Менеджеры отделов кредитования банков должны осознавать проблемы своих клиентов, а также хорошо разбираться в кредитных продуктах, которые должны быть ориентированы на конкретные требования конкретных клиентов, поэтому, при разработке набора кредитных продуктов и стратегии их продвижения, банком должны учитываться специфические потребности отдельных групп клиентов и индивидуальные потребности своих потенциальных заемщиков.

экономические науки

  • Потребительское кредитование. В настоящее время данный вид кредитования осуществляется, за счёт услуг агентов (чаще всего это предприятия розничной торговли, которые позволяют своим клиентам получить кредитные средства на приобретение понравившегося товара непосредственно в магазине). Физические лица чаще всего пользуются данной услугой для приобретения мебели и крупной бытовой техники.
  • Образовательный кредит. Один из наиболее перспективных видов кредитования. Чаще всего условия и процентная ставка по данному виду кредитования выгоднее чем по обычному потребительскому кредиту. Предоставление данного кредита проходит равными траншами перед началом каждого учебного семестра. На период обучения часто предоставляется отсрочка по уплате основной суммы долга[5].

Похожие материалы

Объемы потребления кредитных продуктов со стороны предприятий и населения увеличиваются из года в год. Интерес к кредитованию со стороны организаций связан появлением возможности увеличения ресурсов и возможностью осуществления дорогостоящих инвестиций в производство. Кредитные продукты банков, ориентированные на юридических лиц, также являются одним из средств поддержки в функционировании малого и среднего бизнеса.

Если предприятие будет часто формировать платежные поручения в адрес физических лиц, то стоит обратить внимание на размер комиссии такого перевода. Он может существенно отличаться от размера комиссии платежных поручений в адрес юридических лиц. Перевод подотчетных сумм посредствjм зарплатного проекта не относится к платежам в адрес физических лиц.

Следующий критерий – это клиентоориентированность. Этот термин может подразумевать множество показателей, таких как банковские каникулы из-за пандемии коронавируса, предоставление бесплатного пробного периода, возможность подключить дополнительный пакет услуг без посещения отделения банка, быстрое решение проблем клиентов (нестандартных) и так далее. Можно данный термин озвучить на примерах:

Общие критерии выбора банка

Пример из практики: 25 декабря 2019 года вышел Обзор судебной практики Верховного суда, по которому решение о регистрации ООО с единственным учредителем должно быть заверено нотариусом (до этой даты такого требования не было). Следовательно, вопрос может звучать так: «Необходимо ли иметь нотариальное заверение решения единственного учредителя о регистрации ООО». На апрель 2020 года данный вопрос можно квалифицироваться как сложный, на который не все операторы call-центра и руководители отделений смогут ответить.

С активным развитием банковской системы, активно развиваются сами финансовые компании, а также растет ассортимент их предложений, которые на сегодняшний день самые разнообразные: одни из них пользуются высоким спросом, другие – немного меньшим. Но, как бы там ни было, есть ряд наиболее актуальных банковских продуктов, которые сегодня наиболее востребованы среди населения страны – физических лиц.

Вам может понравиться =>  Какие банки работают по стандартам аижк

Кредитная карта

Следующий банковский продукт, который находится на особом счету среди населения страны — это потребительский кредит. Несомненно, для тех лиц, у которых отсутствуют кредитки, данный вид ссуды наиболее оптимальный способ решения своих материальных проблем. Если до недавних пор потребительское кредитование было целевым, то сегодня банки все чаще предлагают заем без целевого назначения, то есть, взяли деньги – делайте с ними всё, что пожелаете. Конечно, при помощи потребительского кредита можно осуществить все свои мечты: от купли новейшей бытовой техники и мебели до приобретения туристической путевки.

Потребительский кредит

Говоря об ипотечном кредитовании, следует сказать, что о таком виде банковского продукта не слышали разве что те, у кого проблемы со слухом. Сегодня такой вид займа у всех на слуху, огромное количество граждан страны или уже воспользовались ипотечным кредитованием, либо собираются в недалеком будущем. Такой спрос на данный финансовый продукт объясняется тем, что при его помощи можно решить свои проблемы с жилой недвижимостью. Сегодня банки готовы предложить своим потенциальным либо действующим клиентам кредиты на покупку жилья на первичном и на вторичном рынках недвижимости. Кроме финансирования приобретения готового жилья, банковские учреждения готовы предоставить кредиты в рамках ипотеки на покупку земельного участка, недостроенного здания либо профинансировать строительные работы. Как видно, вариантов ипотечного кредитования очень много, именно поэтому данный банковский продукт пользуется таким высоким спросом.

  • сравнение параметров продуктов с аналогами у конкурентов;
  • наличие прибыли или убытка по каждому виду сделки;
  • финансовое состояние организаций в целом;
  • оценка информированности клиентов;
  • отечественный и международный рейтинг банка.
  • правовая база;
  • государственная политика;
  • социальное положение граждан;
  • месторасположение организации;
  • набор предоставляемых банком услуг;
  • культура обслуживания клиентов;
  • квалификационный уровень персонала.

Посреднические операции

В западных банках в залах обслуживания немноголюдно. Клиенты приучились управлять услугами через банкоматы, мобильные телефоны и компьютер. Такие современные банковские услуги существуют уже и в России: СМС, интернет-банкинг, терминалы. Но внутренние расходы на персонал у отечественных учреждений все еще высокие. Западные банки инвестируют средства в усовершенствование скоростных протоколов передачи данных, покупку интеллектуальных программ, которые отслеживают «жизненную» историю клиента.

Свои продукты и услуги банк Тинькофф реализует через региональных представителей – численность персонала составляет порядка 10 тысяч человек. Клиентами банка является более 4 млн физических и юридических лиц.

Кредиты

В настоящее время действует акция: минимальная сумма в 99 рублей взимается только в первый раз, при последующих покупках в месяц уплачивается только комиссия в 0,3%. Если перейти с обслуживания с БКС на Тинькофф, то действует комиссия в 0,03% без минимальной платы.

Путешествия

Появившийся в 2006 году банк Тинькофф быстро завоевал популярность среди российских клиентов за счет своей необычной бизнес-модели. Это был первый в России банк, который оказывает свои услуги полностью дистанционно – через интернет, телефон и мессенджеры.

Валютный обмен — это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

2. Основные виды банковских продуктов и услуг

Реализация банковских продуктов и услуг — важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка и всех его служб является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличения рыночной доли.

Вам может понравиться =>  Единая денежная выплата ветеранам труда свердловская область 2021 год

Для оплаты товара по QR-коду покупатель должен иметь телефон с мобильным приложением банка, подключенного к СБП. Нужно включить камеру телефона, навести на QR-код, далее всё происходит автоматически — подгружается мобильное приложение, проставляется сумма, покупателю остаётся только нажать кнопку «оплатить». Легко и быстро. И нет привязок к карте.

Технология сама по себе не нова, платёжные кольца выпускали и выпускают многие банки. Но у Россельхозбанка мы отметим различный дизайн этих колец (стал доступен в январе 2019 года), а также новое мобильное приложение «Легкий фронт», позволяющее активировать кольцо в любой точке страны без посещения офиса. Впрочем, приобретая девайс, вам необходимо в любом случае стать клиентом банка — либо в офисе, либо через мобильное рабочее место сотрудника банка «Легкий фронт».

10 место. Платёжные кольца. Россельхозбанк

В Екатеринбурге технология пока не реализована. В Москве процесс пошёл и магазины, на кассах которых выдают наличку с карты, уже есть: например, «ВкусВилл» — снятие по картам Сбербанка, BILLA — снятие по картам Райффайзенбанка.

Эти требования установлены для всех территориальных подразделений Сбербанка, кроме Московского, где для бесплатности нужно держать минимум 2,5 млн руб. Однако открыть «Сбербанк Премьер» по тарифам Московской области можно и в Москве, по адресу ул. Большая Андроньевская 8 находится филиал Сбера, относящийся к Среднерусскому территориальному отделению.

У карты Tinkoff Black множество партнеров для бесплатного пополнения (месячный лимит на пополнение у партнёров 150 000 руб.), она умеет стягивать с других карт, нет комиссии за обналичку в сторонних банкоматах (при сумме операции от 3000 руб.), нет комиссии за донорство (в рамках общего лимита с бесплатной обналичкой в 100 000 руб./мес.), есть бесплатный межбанк, бесплатное толкание, бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей, к тому же карта может быть мультивалютной.

8 Opencard от «Открытия».

В качестве альтернативы карте «Мегафон» можно рассмотреть виртуальную карту «Тинькофф Мобайл», где баланс телефона тоже равен балансу карты. Там, правда, плюшки поскромнее: 1% кэшбэка на все и 4% годовых на остаток, однако обслуживание бесплатно без дополнительных условий.

  • опрос кадровой службой банка своих сотрудников (только с их личного согласия). Выявление родственников сотрудников, имеющих личные связи с интересующими банк коммерческими структурами;
  • получение от родственников рекомендаций и адресов для выхода на конкретных менеджеров заинтересованных фирм, компаний с целью переговоров об обслуживании;
  • проведение самих переговоров.

Этот простой прием бывает довольно эффективным, ибо нет ничего важнее в поиске и привлечении клиентов, чем рекомендации известных им лиц, а также возможность для работы менеджеров не «вслепую», а с помощью рекомендаций. Естественно, здесь важно соблюдение этических моментов — такую информацию дает сотрудник добровольно, с согласия своих родственников и близких.

  • получение информации из регистрационной палаты о регистрации новых компаний;
  • договоренность о встрече с руководителем такой организации и начало переговоров об обслуживании.

Регистрационные палаты имеют значительную информационную базу о новых предприятиях, о перерегистрации старых, слияниях и других формах регистрации. Важно получить к ней доступ и заинтересовать руководителей этих организаций своими преимуществами в обслуживании клиентов.

5. Привлечение клиентов через информацию о политических и общественных событиях в жизни города, региона

  • определение таких клиентов. Эту информацию можно получить через менеджеров, работающих с VIP-клиентами; через операционных сотрудников, регулярно встречающихся со своими клиентами и хорошо знающих отношения и настроения «старых» клиентов. Эта информация может накапливаться в информационных системах банка и быть получена в итоге опросов клиентов;
  • направление этим клиентам письма (или устное выяснение) по поводу получения рекомендаций своим партнерам, поставщикам обслуживаться в данной финансовой организации, а также (по возможности) адресов этих партнеров;
  • встреча с партнером клиента, предъявление этой рекомендации «старого» и довольного клиента и договоренность о переговорах о возможности перехода на обслуживание;
  • проведение самих переговоров.

Это наиболее эффективный и простой в решении способ поиска и привлечения новых клиентов по рекомендациям уже обслуживающихся клиентов.

Ссылка на основную публикацию