Какие услуги хотят клиенты юридические лица от банка

Содержание

Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

Кредитование юридических лиц

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

Кредиты по цели

Банковские услуги для юридических лиц — это все, что банки делают для компаний и предпринимателей: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, кредиты. Список услуг может отличаться в зависимости от банка, но есть стандартные услуги для юридических лиц.

Это основной, но не исчерпывающий список преимуществ. Покупателям Виды эквайринга:

  • торговый;
  • интернет;
  • мобильный.

Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.» >эквайринг тоже удобен. Чаще всего работодатель выдаёт деньги на зарплатную карту, поэтому проще не снимать, а сразу платить картой. К тому же растёт число кредитных карт и карт рассрочки.
Магазин платит комиссию за Виды эквайринга:

  • торговый;
  • интернет;
  • мобильный.

Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.» >эквайринг, но при этом получает больший поток клиентов и увеличение продаж.
Напоминаем, что компаниям с годовым оборотом более 40 млн рублей подключение эквайринга обязательно. К тому же ведутся разговоры о том, чтобы снизить эту планку.

Онлайн-касса

Банки перестали быть финансовой организацией, которая только хранит деньги и выдаёт кредиты. Сейчас банки предлагают множество услуг. В целом можно даже не обращаться в другие организации, поскольку в банке можно решить почти все финансовые вопросы, связанные с ведением бизнеса: открыть ИП, вести бухгалтерию, вести внешне экономическую деятельность и пр. Редакция pro-rko.com сделала обзор банковских услуг для бизнеса, которые используются чаще всего.

Важные банковские сервисы: какими услугами от банков нужно пользоваться, чтобы облегчить ведение бизнеса

  • вырастает число клиентов;
  • вырастает средний чек;
  • увеличивается число спонтанных покупок;
  • нет оттока клиентов, которые не носят с собой наличные деньги;
  • нет расходов на инкассацию;
  • увеличивается скорость обслуживания;
  • участие в программах лояльности.

РКО – расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, которые предлагаются при открытии расчетного счета для бизнесменов. Стоимость РКО зависит от того, насколько много полезных предложений включено в пакет услуг. Ни один представитель бизнеса – ни ИП, ни юридическое лицо – не имеет право принимать оплату от клиентов на личные счета. Расчетный счет и РКО нужны всем представителям бизнес-сферы. Поэтому важно разобраться, что это и в каком банке лучше оформить счет и сопутствующие бонусы.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

  • эквайринг и интернет-эквайринг – возможность оплаты услуги или продукта компании через терминал или на сайте организации. То, что мы делаем каждый день в магазинах – прикладываем карту и перечисляем продавцу деньги на счет – и есть эквайринг;
  • самоинкассация – пополнение открытого счета через банкомат;
  • кредитные предложения – ссуды на более выгодных индивидуальных условиях;
  • валютный контроль – возможность компании при помощи банка получать не только рублевые зачисления, но и валютные;
  • онлайн-бухгалтерия – помощь в формирование платежек для налоговой.

Функции расчетно-кассового обслуживания

Формально в российском законодательстве нет обязанности кому-либо открывать расчетный счет. Но есть косвенные ограничения (пример с наличкой и лимитом в 100 тысяч), которые фактически вынуждают предпринимателей открывать счет. Но ничего плохого в этом нет – РКО значительно облегчает работу компании, хоть на это и приходится потратиться.

Вам может понравиться =>  Дочь пенсионерка ухаживает за престарелой матерью

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

Оплата банковских услуг

За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

Повысить качество продуктов можно путем расширения их ассортимента. Расчеты банковским переводом в другие страны мира, лизинг, факторинг, полноценное дистанционное обслуживание, выпуск ценных бумаг предоставляются не всеми кредитными учреждениями. Предложение услуг должно соответствовать рыночным тенденциям региона. Процесс внедрения новых продуктов повышает риски организации. Без надлежащего управления активами, постоянного мониторинга рентабельности, противодействия в отмывании доходов банк может не справиться.

Это еще одна современная посредническая услуга, суть которой заключается в передаче клиентами средств банку для их дальнейшего инвестирования от имени и в интересах заказчика на различных рынках. От прибыли по сделкам учреждение получает определенный процент. В интересах физических лиц банк чаще всего выполняет операции с ценными бумагами, ведет счета, подготавливает налоговые декларации, управляет недвижимостью. Для юридических лиц дополнительно предоставляются такие услуги: хранение, страхование активов; инкассация денежных средств; управление займами; выпуск и размещение ЦБ; реорганизация юридического лица; выплата налогов.

Посреднические операции

Банковская ячейка – это сейф, который сдается клиентам в аренду. В ней можно хранить деньги, документы и другие ценности. Данная услуга гарантирует клиенту полную конфиденциальность. Банк не проверяет имущество, принимаемое на хранение. Для каждого клиента открывается отдельная ячейка. Оформляя договор, человек указывает доверенных лиц, которые будут иметь доступ к сейфу, и получает два дубликата ключей. Банковская ячейка стоит дорого. Поэтому используется только при заключении крупных сделок, например, для хранения средств на покупку квартиры, машины наличными. Снять со счета большую сумму без предварительного заказа невозможно. А если активы клиента будут заморожены, например, по решению суда, на ячейку это никак не распространится. Но на хранимые средства в сейфе проценты не начисляются, управлять ими дистанционно нельзя. Для доступа к ячейке необходимо предоставить паспорт, ключ, а в некоторых банках также договор на обслуживание.

Размер ежемесячной оплаты за РКО и стоимость проведения одной платежки – эти параметры необходимо рассматривать комплексно. Многие банки предлагают разные пакеты услуг. В каждый из них включено определенное количество платежных поручений.

Впрочем, перечень стандартных банковских услуг, которые можно получить, открыв расчетный счет для малого бизнеса, предлагается большинством финансовых организаций. Получается, предприниматель сам должен выбрать, что именно ему требуется на данный момент.

♦ Стоимость расчетно-кассового обслуживания

Естественно не забываем и про возможность выпуска «Зарплатной карты» с последующим переводом на нее заработной платы сотрудников. Выбор следует сделать на этапе открытия р/с, поскольку зарплатный проект предусмотрен не везде.

  1. Компании с высоким показателем надежности. Им одобряют большие займы, а условия кредитования наиболее выгодные (иногда даже индивидуальные).
  2. Организации, которые несут средний риск при погашении задолженности (они получают кредиты на стандартных условиях, льготы им не предоставляются).
  3. Юридические лица, которым выдавать ссуду рискованно. Они могут взять только небольшой заем на маленький срок. Либо банк вообще может отказать в кредитовании.

Оформление кредитов юридическим лицам в 2020 году доступно как в государственных банках, так и в коммерческих финансовых учреждениях. Условия, на которых выдаются займы, индивидуальны и определяются на основании статуса заемщика в банке, его финансовых возможностей, выбранной программы кредитования. Где лучше всего кредитоваться субъектам малого предпринимательства, в каком банке можно получить заем на наилучших условиях? Ниже мы приводим рейтинг банков по кредитам юридическим лицам 2020.

Виды кредитов для юридических лиц в 2020 году

Стоит сказать, что для юридических лиц разработано гораздо больше программ кредитования, нежели для индивидуальных предпринимателей. Это связано с тем, что выдавать займы организациям не так рискованно, поскольку их обороты гораздо более высокие, равно как и доходность.

Вам может понравиться =>  Действует ли чернобыльское удостоверение в москве

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Технологичность

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Следующий критерий – это клиентоориентированность. Этот термин может подразумевать множество показателей, таких как банковские каникулы из-за пандемии коронавируса, предоставление бесплатного пробного периода, возможность подключить дополнительный пакет услуг без посещения отделения банка, быстрое решение проблем клиентов (нестандартных) и так далее. Можно данный термин озвучить на примерах:

Общие критерии выбора банка

На что стоит обратить внимание при выборе банка, это длительность операционного дня, то есть того времени, в течение которого банк проводит платежи, отправленные через Интернет-Банк. Например, у Тинькофф банка самый длинный операционный день – с 01:00 до 21:00, у Сбербанка – с 07:00 до 23:00, в ДелоБанке – с 1:00 до 20:00.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания

Руководителю следует подумать, что в ближайшее время может понадобиться для развития предприятия. Если через несколько месяцев организации потребует взять кредит, то лучше выбрать банк, который может его предоставить новой организации. Некоторые банки не предоставляют овердрафт или кредит своим клиентам, если оборот денежных средств по расчетному счету за прошлый год был менее 5 миллионов рублей, не говоря уже о тех компаниях, которые только что открыли расчетный счет.

Арсений Дадашев рекомендует в качестве самозащиты разговаривать с сотрудниками максимально уверенно. Если вам не нужна кредитная карта, то и брать её не стоит даже тогда, когда сотрудник предлагает взять её на всякий случай: «Пусть полежит, а вдруг пригодится». У каждой кредитки есть срок бесплатного обслуживания, и как только он закончится, банк запустит начисление комиссии.

В июне этого года Игорь из Ногинска отправился в банк, чтобы получить потребительский кредит. Сотрудница оформила заявку. Мужчина запрашивал 300 000 руб., но по договору оказалась сумма 398 000. Оказалось, что менеджер навязал молодому мужчине четыре страховые программы, мотивировав тем, что без них в кредите будет отказано. В число таких программ вошли добровольное страхование жизни по кредиту (75 000 руб.), защита автомобиля (3000 руб.), защита имущества (3000 руб.) и юрист (3000 руб.). Между делом молодому мужчине оформили и кредитную карту. Возмущённый Игорь теперь ищет правды, названивая на горячую линию банка.

Кредитные организации этим летом стали активно навязывать разные услуги. Более того, вместо одного продукта клиент может получить совершенно другой. Лайф выяснял, за что приходится переплачивать клиентам и как распознать ненужную вам услугу?

Из-за коронавируса потери понесли в том числе и менеджеры банков. Часто их премия зависит от того, сколько дополнительных услуг они успешно предложили своим клиентам. На фоне коронавируса интерес к таким предложениям стал падать. При этом менеджеры всеми силами пытаются сохранить свои доходы и стали активно навязывать совсем ненужные клиентам услуги.

Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг, с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.

Состав услуг

Обращайте внимание на размер комиссии: от какой суммы она зависит и при каких объемах уменьшается или увеличивается. Процент комиссионных на рынке РКО варьируется в пределах 0.5-1.5%. Бывают варианты и в 4-8% от суммы снятия, но это уже схемы обналичивания. В данном случае все зависит от банка, с которым вы захотите работать, и от того, насколько вам это нужно.

Начисление на остаток денег на счете

Сразу говорю вам, что рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит. Да, они действительно надежны из-за большого количества активов и денежных оборотов внутри этих банков. Однако они неповоротливы, недостаточно гибки в вопросе документооборота и решения нестандартных задач. Кроме того, в качестве бонуса от взаимодействия с этими банками мы получаем еще и сверхпридирчивый отдел финансового мониторинга и валютного контроля. Учитывая то, что заморозить наши платежи на ровном месте и потребовать огромный перечень документов, чтобы подтвердить тот или иной перевод – это для них дело привычное, проблем в моменты, когда платежи нужно провести быстро, нам просто не избежать.

  • определение графика таких конференций, выставок, симпозиумов;
  • получение списка возможных их участников и адресов проживания;
  • передача участникам данных мероприятий письменной информации или устных (телефонных) сообщений о необходимости встреч и предварительных целях встречи и договоренность о начале переговоров;
  • проведение самих переговоров.
Вам может понравиться =>  Закон о водоснабжении основания для расторжения договора

Как правило, на специализированные выставки, симпозиумы, конференции прибывают представители компаний, имеющие право принятия финансовых решений. Вычисляя тех, кто наиболее интересен данному банку для приглашения на обслуживание (местонахождение таких компаний, объем их операций, эффективность бизнеса и др.), можно договориться с ними о встрече и начале переговоров о переходе на обслуживание. В этом случае банковскому менеджеру нужны лица, работающие в оргкомитетах данных выставок, конференций и могущие дать такую информацию.

4. Привлечение клиентов через информацию из регистрационных палат об образовании новых фирм, регистраций слияний, образований холдингов

  • определение по публикациям и объявлениям в газетах, журналах, в Интернете успешных компаний, нуждающихся в расширении бизнеса, покупке помещений, оборудования, в банковских услугах;
  • договоренность по указанным (или определенным дополнительно) телефонам о переговорах об обслуживании в данном банке;
  • проведение самих переговоров.

Важно обратить внимание на некоторые «демаскирующие» признаки успешных компаний, в том числе и такие, как приобретение нового бизнеса, расширение старого, покупка оборудования, недвижимости, расширение количества своего персонала, поиск топ-менеджеров на ключевые посты и ряд других.

5. Привлечение клиентов через информацию о политических и общественных событиях в жизни города, региона

  • определение таких клиентов. Эту информацию можно получить через менеджеров, работающих с VIP-клиентами; через операционных сотрудников, регулярно встречающихся со своими клиентами и хорошо знающих отношения и настроения «старых» клиентов. Эта информация может накапливаться в информационных системах банка и быть получена в итоге опросов клиентов;
  • направление этим клиентам письма (или устное выяснение) по поводу получения рекомендаций своим партнерам, поставщикам обслуживаться в данной финансовой организации, а также (по возможности) адресов этих партнеров;
  • встреча с партнером клиента, предъявление этой рекомендации «старого» и довольного клиента и договоренность о переговорах о возможности перехода на обслуживание;
  • проведение самих переговоров.

Это наиболее эффективный и простой в решении способ поиска и привлечения новых клиентов по рекомендациям уже обслуживающихся клиентов.

Все предлагаемые услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания являются платными, и если сложить их стоимость, то в месяц может получиться приличная сумма. Но банки предлагают и пакетные тарифы, которые включают в себя определенный набор услуг и фиксированный размер оплаты за ежемесячное обслуживание. Поэтому необходимо учесть:

Получается, что хотя по законодательству организация и не обязана открывать расчетный счет, но вести бизнес в полном объеме, без ограничений и дополнительных проверок вряд ли получится. Поэтому практически все юридические лица пользуются правом открытия расчетного счета и расчетно-кассовым обслуживанием.

Кому необходимо заключать договор с банком

  • какие операции и в каком объеме проводит юридическое лицо в месяц;
  • какую сумму необходимо снимать со счета или, наоборот, класть на счет;
  • количество собственных банкоматов банка в городе или же возможность снятия наличных через банкоматы партнеров.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Наличие эквайринга и СБП

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Скорость и удобство обслуживания

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Ссылка на основную публикацию