Можно взять авто кридит без страхования ж

Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитное учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ и в Роспотребнадзор.

Плюс состоит в защите от возможных трудностей. При несчастном случае не придётся искать деньги на погашение автокредита. Часто договор продолжает действовать, даже если заёмщик погасил всю задолженность по кредиту досрочно.

Сколько стоит страховка

Рассмотрим, какая страховка обязательна при автокредите. По закону заключить договор страхования недвижимости необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Это происходит потому, что в банках действуют программы коллективного страхования, а на них период охлаждения не распространяется. Это закону не противоречит и прописано в договоре. Банк здесь является посредником между клиентом и страховой.

При покупке автомобиля в кредит вам автоматически предлагают оформить и страховые полисы. Но их высокая цена отпугивает многих клиентов. В попытке сэкономить покупатели начинают искать информацию, как же оформить автокредит без страхования жизни и каско.

Почему банки требуют страховать автокредит

Теперь остается только поставить автомобиль на учет в ГИБДД. У вас есть 10 дней после заключения договора продажи, чтобы все оформить. При выборе отделения можно поехать в то, которое находится ближе всего, – привязки к месту регистрации или проживания нет. С собой необходимо иметь все документы по автокредиту, включая ОСАГО и квитанцию об оплаченной пошлине.

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса. Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай. В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком. Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Как отказаться от страховки при автокредите

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина . От такой страховки в 2021 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2021 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.
Вам может понравиться =>  Завещание сделано на сына смогут ли приставы отобрать его

Также не стоит забывать о том, что КАСКО – не просто переплата, а страховка, у которой есть плюсы и для клиента. Если с машиной что-то случится, Вам все равно придется выплачивать кредит. В таком случае КАСКО компенсирует все расходы и не позволит разрушить финансовое положение и кредитную историю.

Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО

Однако зачастую банки навязывают КАСКО на абсолютно невыгодных условиях с большим перечнем дополнительных услуг – стоимость полиса может превышать 15% от стоимости самого авто. В таких случаях лучше поискать другие варианты. Некоторые банки предоставляют автокредит без обязательства оформлять КАСКО. Разберемся, насколько это выгодно.

Список банков, где можно взять кредит без страховки

После того, как банк даст согласие, нужно прийти в автосалон с полным пакетом необходимых документов. Если банк и автосалон сотрудничают, то все оформляется в одном здании. Сначала заключается сделка с автодилером, а потом подписывается договор кредитования. Однако перед подписанием договора купли-продажи обязательно попросите договор кредитования. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в безвыходном положении, если в кредитном договоре окажутся пункты, которые Вас не устраивают.

Банки, которые выдают автокредит без страхования жизни, поступают юридически грамотно. По российским законам эта процедура обязана носить добровольный характер. Но на практике почти всегда происходит иначе. При первой попытке клиента не приобретать полис кредитор отказывает в займе, даже не мотивируя причину своего решения. Как правило, человеку предлагают:

Как мы уже выяснили, страховка жизни при покупке машины в кредит – дело сугубо добровольное. Так гласит закон. И даже если процедура оформления сделки уже позади, и договор подписан, процессу всё равно можно дать обратный ход. Клиент в любой момент времени имеет право получить кредитные средства, после чего официально подать отказное заявление от услуги страхования. Своё решение перед руководством финансовой организации он может мотивировать как неоправданную расходную статью.

Как взять автокредит без страхования жизни?

В качестве преференции клиенту, добровольно оформившему полис, банковское учреждение может снизить процентную ставку по ежемесячным перечислениям или продлить срок кредитования. Такие стимулирующие мероприятия большинство кредитных компаний считают важными условиями мотивации своих клиентов на включение в пакет сделки услуги по страхованию здоровья и жизни. Кроме того, «правильные» банки всегда готовы сделать возврат страховки жизни по автокредиту по первому требованию заёмщика, о чём они его заранее информируют.

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

1) Тинькофф Банк

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вам может понравиться =>  Как понизить процент по ипотеке в сбербанке матери с двумя детьми родившимся в 2021

Для начала давайте представим масштабы закредитованности автомобилистов. Согласно статистике Национального бюро кредитных историй, в 2019 году было выдано 947 300 автокредитов — на 11,9% больше, чем годом ранее. Всего же в прошлом году, как подсчитали в АЕБ, было продано 1 759 532 новых автомобиля, а значит в кредит оказалось куплено 53,84% машин. Это рекордный показатель за последние семь лет, и большее количество автокредитов выдавалось только в 2013 году — около 1,1 млн. Но тогда же было продано 2 777 447 новых автомобилей. В процентном отношении 2019 год оказался рекордным, так как в 2013 году в кредит было куплено 39,6% новых машин.

Плюсы и минусы автокредита

То есть потребительский кредит на один миллион рублей сроком на три года обойдется примерно на 105 тысяч рублей дороже (коэффициент разницы сумм займа 2,35), а это цена трех средних по цене полисов страхования каско.

Потребительский кредит — в чем его выгодность

Низкий процент по кредиту обещает хорошую экономию, но суть автокредита состоит не только в том, что ПТС на транспортное средство хранится в банке, но и в том, что оно страхуется по каско на весь срок кредита. Ценообразование каско законодательно ни к чему не привязано, поэтому стоимость страховки сложно предположить, не имея на руках конкретного случая. Но, согласно данным Центробанка, средняя стоимость страховки по каско в России в 2019 году составила 36 500 рублей. Поэтому многих покупателей смущают автокредиты — переплата за пользование деньгами становится весьма существенной — на 3000 рублей в месяц. Но…

  • Еще до оформления договора спросить о том, есть ли страхование жизни. Попросите его убрать. В большинстве случаев, это должны сделать;
  • Если вы обнаружили страхование поздно, то обратитесь в банк с письменным заявлением о расторжении договора по оказанию страховых услуг. Это должно сработать;
  • Еще, можно обратиться в суд. Но здесь необходимо доказать, что услуга оказывается не добровольно. Сделать это сложно. Грамотно составленный договор выступает против вас.

Эта процедура позволяет избежать долговой ямы. Ведь в такую страховку входит и защита имущества вместе со страхованием здоровья. Следовательно, если у вас произойдет проблема, то страховка будет выплачена в счет кредита.

Зачем страховать жизнь при автокредите?

Каждый, кто брал кредит на машину, знает, что такая процедура часто сопровождается страховкой жизни. Она входит в сумму займа. Отказаться от нее практически нереально. В итоге, вам приходится переплачивать без видимых на то причин. Но можно ли взять автокредит без страхования жизни? И почему банки так навязывают эту самую страховку? Чтобы решить эти вопросы стоит понять суть проблемы.

Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.

Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.

Случаи невозможности отказа от страховки

Сложный ответ: банк знает, что навязывание полиса страхования выгодно всем участникам сделки. Собственно, так нормальная рыночная экономика и работает – все получают выгоду, только распределяется она по-разному. Больше всего выгоды получает страховая компания – вы отдаете ей свои деньги, и в большинстве случаев ей не приходится вам ничего выплачивать, потому что страховые случаи наступают редко. Во вторую очередь получаете выгоду непосредственно вы – да, приходится отдать деньги на страхование жизни и здоровья, но взамен вы получаете подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации, разборки с банком по поводу невыплаченного кредита – последнее, чем вам захочется заниматься, если вы будете лежать в больнице с несколькими переломами. Наконец, меньше всего выгоды получает банк – у него тысячи заемщиков, и невыплата одного кредита (с последующей конфискацией имущества) не будет такой уж большой проблемой, но на это нужно будет потратить время юристов, специалистов колл-центра и так далее, что приводит к потерям. Подумайте об этом перед тем, как твердо решите отказаться от страхования жизни при автокредите.

Вам может понравиться =>  Какие выплаты и льготы положены при рождении третьего ребенка в 2021 г в краснодаре

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса. Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг. Удачи на дорогах!

Как отказаться?

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

  • можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь;
  • написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора (если таковой имеется);
  • в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку;
  • если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.
  • отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
  • изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
  • сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

Условия страхования жизни при автокредите

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита. Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Возникает вопрос: что привлекает банковские компании рисковать, исключая автострахования из обязательных условий автокредитования? А может все-такие есть в этом предложении свои заморочки, которые не особенно выгодны покупателю авто, но достаточно заманчивы для кредитора?

Банки-автокредиторы: процентные ставки и прочие условия банковского займа

Покупка машины в кредит для многих стала единственной возможностью приобрести личное авто. Тем более, что условия автокредитования выгодные: длительный срок погашения кредита, невысокие процентные ставки, минимальный пакет документов на оформление кредита и высокая скорость заключения договора с финансовым учреждением-кредитором.

Автокредитование в России: кому выдадут кредит

Собственно, ни КАСКО, ни ОСАГО не указаны в Законе РФ, как обязательные условия приобретения авто или получения кредита. Но, банки увеличивают тело кредита именно за счет автостраховки, апеллируя к ст.343 ГК РФ, т.к. приобретаемый в кредит автомобиль – это залоговое имущество банка, а «…залог должен быть застрахован за счет заемщика…» от утраты/порчи и т.п.

Ссылка на основную публикацию