Закон о коллекторах в 2021г и когда могут подать в суд

Содержание

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

C 1 января 2021 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:

В 2021 году готовят изменения в законодательство о коллекторской деятельности. О новациях, уже вступивших в силу, тех, что запущены в качестве эксперимента и тех, что находятся на обсуждении, рассказала руководитель правового управления ООО «АБК» Евгения Уткина в рамках конференции НАПКА.

Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.

Какие законы и законопроекты нужно учитывать в практике

ФССП станет и прокурором, и судьей. Изменения в 23.90 КоАП наделят ФССП полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по аналогии со штрафами ГИБДД. Иными словами, ФССП будет выступать и следователем, и прокурором, и судьей.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Подают ли коллекторы в суд

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Срок давности у коллекторов не применяется, если подается иск о доначислении процентов. После цессии коллекторы вправе начислять проценты до полного расчета по долгам по ставке банка. Чтобы прекратить доначисление процентов, можно подать заявление на банкротство.

То есть несмотря на то, что вы живете и взяли кредит в Краснодаре, банк подаст в суд в Москве. Эти нормы будут использовать и коллекторы. Так как пересылка писем по адресу должника займет несколько недель, коллекторская фирма быстро получит приказ или заочное решение и подаст документы приставам.

Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности

Если банк продал долг коллекторской фирме, это никак не влияет на правила расчета исковой давности. По цессии вообще нельзя менять условия первоначального кредитного договора. Для должника изменится только организация, которой он обязан вернуть деньги.

  • блокировать банковские счета должника;
  • снимать депозиты в пользу кредиторов;
  • подавать сведения о долге на работу;
  • снимать определенный % из заработной платы;
  • арестовывать или описывать имущество;
  • вводить ограничение на передвижения должника и принимать другие меры.
Вам может понравиться =>  Как работают коллекторы с 2021 года

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

ФЗ о коллекторах: идея правовой защиты должников

Основное право должника по просроченному кредиту – отказ от общения с кредиторами. Воспользоваться им человек может только спустя 4 месяца после образования просрочки, что подтверждается п. 2 ст. 9 № 152-ФЗ О персональных данных.

  1. коллекторское агентство оказывает банку услуги по взысканию в рамках агентского договора – истцом является банк;
  2. кредитно-финансовая организация продала долг – истцом является непосредственно агентство.

Агентский договор

Если взыскатели превышают свои полномочия, угрожают неплательщику или применяют физическое насилие, подайте на них жалобу в контролирующие органы. Пожаловаться на действия сотрудников агентства можно, даже если они не подавали иск.

Жалоба на сотрудников агентств

Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества. Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения. Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

Границы прав коллекторов установил закон № 230-ФЗ, который и сделал деятельность «серых» коллекторов нелегальной, и таким образом выгнал их с рынка кредитов. Также было регламентировано, как можно общаться с должником:

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.

Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Но подобное обязательно должно указываться в договоре, так как сведения о человеке выдаются третьим лицам. А вот смогут ли коллекторы подать в судебную инстанцию? Одним предложением ответить на подобный вопрос невозможно, нужно разобраться детально.

Кто вправе обращаться в суд

Данная организация обладает определенной компетенцией согласно действующим законам. Чтобы коллекторы не рассказывали по телефону или не писали в сообщениях, они ограничены в выборе методов влияния.

Способы взыскания

Смысл заключен в том, что если клиент хотя бы раз внес минимального типа платеж, то по закону в его действиях нет преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного долга уголовная ответственность не предусматривается. Единственное решение, которое может быть принято судебной инстанцией, – о погашении долга.

Игнорирование судебного решения может грозить гражданину проблемами, вплоть до возбуждения по решению дознавателя ФССП уголовного дела за злостное уклонение от уплаты кредита. Правда, на практике это редкость и применимо только к большим задолженностям.

Внимание! Часто коллекторы используют юридическую безграмотность должников в свою пользу. Например, они могут оказывать психологическое давление на заемщиков, направляя им копии судебных приказов, на которых внизу и мелким шрифтом, где-нибудь на последней странице, будет написано слово «образец». То есть эти копии они высылают как подлинники, явно желая запугать должника.

Алгоритм действий должника, если на него подали в суд

Ни в коем случае не следует терпеть подобное поведение — при совершении службами взыскания любых противоправных действий в отношении вас или ваших близких родственников срочно обращайтесь с заявлением в прокуратуру или полицию.

  1. Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
  2. Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
  3. Злоупотребление должностным положением.
  4. Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
  5. Превышение установленного законом количества звонков.
  6. Распространение персональных данных.
  7. Изъятие вещей, принадлежащих должнику
  8. Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
  9. Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
  10. Причинённые вреда имуществу должника.
  11. Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
  12. Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
  13. Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
  14. Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.
Вам может понравиться =>  Какие выплаты полагаются на рождение 3 ребенка в татарстане

Что нельзя делать коллекторам? Могут ли они звонить и сколько?

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

Обязанности коллектора

Законодательство, защищающие интересы граждан при осуществлении любых процедур по возврату долгов, разрабатывалось на протяжении нескольких лет. Юридическое регулирование деятельности коллекторских агентств по факту отсутствовало вплоть до 2016 года. В результате возникало множество споров о законности практики сбора долгов путем приглашения независимых специалистов, получающих комиссионные отчисления от выплаченных должником суммы. Вступивший в силу закон No230, утвердил правила общения коллекторов с должниками, тем самым приравняв любые угрозы в отношении должника к уголовно наказуемым преступлениям.

2020 год принес нам изменения в Российском законодательстве. В том числе появился и новый закон о коллекторской деятельности. Многие люди в наше время обращаются за услугами кредитования. Но не все могут рассчитать свои силы. Да и жизненная ситуация может меняться не то чтобы из года в год, а даже каждый месяц. Итак, что же несет новый закон о коллекторах должникам? Облегчение или наоборот осложнение жизни? Какие права появляются у коллекторских агентств и в чем их ограничивают? Ведь часто, даже если проплачена большая часть кредитной задолженности, даже если вы ответственно платили каждый год, и осталось долга совсем чуть-чуть банки передают в работу коллекторским агентствам взыскание по кредитным обязательствам должника.

Полезная информация

Все мы не раз слышали о том, что наш президент хочет ограничить деятельность коллекторских агентств, а может даже и вообще запретить их деятельность на территории Российской Федерации. Должников полностью бы это не спасло, так как в каждом банке имеется своя служба безопасности и отдел по работе с проблемными клиентами. Однако полностью коллекторов все же не запретили. Но их права в 2020 году определили в рамки, за которые выходить они не имеют права. В Государственную Думу предложение принять федеральный закон о деятельности коллекторских агентств внесли С. Нарышкин и В. Матвиенко. Этот законопроект разрабатывали несколько лет, и вот случилось чудо. В феврале 2019 года законопроект был рассмотрен, а в начале марта опубликован для всеобщего ознакомления. В силу федеральный закон о коллекторах № 999547-6 вступил с августа 2019 года.

Права коллекторов

Граждане Российской Федерации знакомы с методами работы подобных агентств из телевидения или средств массовой печати. А некоторые познакомились с грубостью и некорректностью коллекторов не понаслышке. К тому же очень часто кредиторы и агентства по взысканию долгов часто обращают через чур пристальное внимание на родственников и знакомых должника. Или названивают на телефонные номера, которые никогда не принадлежали должнику или не уже принадлежат длительное время. Коллекторы могут звонить и по старым кредитам, срок исковой давности на которые в 2020 году уже истек, хотя об этом они как бы «забывают». Так чего же ожидать неплательщикам кредитов в 2020 году? Стоит ли продолжать вздрагивать от каждого телефонного звонка и стука в дверь или закон о коллекторах 2020 года защитит людей от нападок беспринципных работников агентств по взысканию долгов? Ограничат ли в правах «мстителей» по банковским долгам? Именно эту тему мы подробно разберем далее по тексту.

Вам может понравиться =>  Если у мужа имеются долги перед банком банк может снять деньги со счёта жены

  • отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
  • требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
  • не пускать коллекторов в дом или квартиру;
  • вести аудио- или видеозапись беседы.

Согласно закону коллекторы имеют право на устное общение с должником и звонки в специально отведенные часы. Какие меры имеют право принимать коллекторы по отношению к неплательщику по нормам закона 230?

На что имеют право коллекторы в 2020 году?

Важно! В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Основное преимущество приобретения организацией регистрации в государственном реестре – возможность использования всех, предусмотренных законом способов взаимодействий (ПО «робот — коллектор», звонки, сообщения, электронные письма, личные встречи и прочее). В это же время юрлица, которые не внесены в госреестр, имеют право использовать в своей деятельности только почтовые отправления. Их необходимо наносить на бумажные носители и доставляться по месту проживания или нахождения. Необходимо также исключать устное разглашение персональной информации, любым образом касающейся должностных обязанностей.

Профессиональные коллекторских организации, их регистрация и преимущества

  • они не представились сами и не назвали кредитора, которого представляют. Также обязателен к предоставлению номер, под которым зарегистрировано ПКО или агентство;
  • действия по взысканию проводятся в непредусмотренное статьями закона время суток;
  • действия по взысканию проводятся в большем, чем предусмотренное статьями закона, числе (на один календарный месяц, неделю и день, соответственно);
  • коллекторами проводиться взаимодействия со знакомыми, коллегами, работодателями и родственниками должника, в случаях отсутствия письменного согласия на это последнего;
  • применяются способы взаимодействий, непредусмотренные или запрещённые законодательством;
  • взаимодействия проводятся с должниками — банкротами и недееспособными гражданами, в случаях, когда это подтверждено официальными документами. Для должника — банкрота это решение суда согласно закону РФ № 127-ФЗ, а для недееспособного должника – справки о стационарном лечении, инвалидности первой группы и прочее.

Что запрещается коллекторам и ПКО согласно новому закону

Основное нововведение законопроекта – понятие «профессиональных коллекторских организаций». К ним относят исключительно лиц, которые зарегистрированы в РФ и включены в государственный реестр. Наименование их содержит выражение «профессиональная коллекторская организация (ПКО)» с указанием организационно — правовой формы. Регистрация предусматривает расширенный перечень требований к юрлицу, претендующему на обретение статуса ПКО.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

Ссылка на основную публикацию